10年固定金利住宅ローン比較(住宅ローン借り換えガイド)

10年固定金利住宅ローン比較

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10年固定金利住宅ローン比較

10年固定金利とは、10年は固定金利、その後は変動金利になるというプランです。

変動金利の低さと、固定金利の安定性のバランスが取れたプラントいえるかと思います。

10年固定金利取り扱いのある住宅ローンの金利を比較してみましょう。


住信SBIネット銀行

ソニー銀行

新生銀行

楽天銀行

イオン銀行

(10年)特約特別金利

年0.67 %

0.850%*5

0.900%

1.019%

0.79%~  (当初10年固定) 

事務手数料

2.16%税込

43,200円税込(変動セレクト住宅ローンは2.16%)

5万4,000円(安心パックWは16万2,000円)(安心パックは10万8,000円)

324,000円税込

1.定額型:108,000円(税込)、2.定率型:2.16%(税込)*4

繰り上げ返済手数料

無料

無料

無料

SMBCダイレクトネットバンキングからなら無料

一部繰り上げ返済手数料無料(ただし下限50万円~)

保証料

無料

無料

無料

無料

無料

疾病保障

8疾病の保険料無料

3大疾病保障特約。(金利に0.3%上乗せ)*1

団体信用生命保険料は無料

三大疾病ワイド保障型+5の場合金利年0.3%上乗せ

8疾病保障付の場合金利年0.3%上乗せ

*1…3大疾病保障特約。保険料はソニーバンクが負担。ただし、特約を付保した場合の住宅ローン適用金利は基準金利(金利優遇または引き下げが適用されている場合は、優遇後または引き下げ後の金利)に0.3%上乗せされた金利となります。

*2…調査日2016年6月1日
*3…自社サイト調べ
*4…定額型をご選択された場合、定率型にくらべお借入れ利率が年0.2%高くなります。
*5…新規購入で自己資金10%以上の方

下記のグラフを見てもわかる通り、現在は近年まれに見る低金利となっています。


*グラフは住宅金融支援機構より

ここでは住宅ローンの比較をしていきますが、大手で総返済額が有利といわれている会社数社のみをピックアップしていきます。

「10年固定」でおすすめは?

下記は10年固定特約の金利一覧です。
住信SBIネット銀行・・・0.67%
じぶん銀行住宅ローン… 0.77%
イオン銀行・・・0.79%
ソニー銀行・・・0.840%(新規購入で自己資金10%以上の方)
新生銀行・・・0.900%
楽天銀行・・・1.019%

上記の通り、りそな銀行が業界最低水準の低い金利となっておりおすすめです。

ただ、りそな銀行は別途、保証会社宛事務取扱手数料32,400円(消費税等込み)がかかります。保証料は無料のところが多いので、この点はデメリットであるといえます。

次いで金利が低いのが住信SBIネット銀行になっています。

住信SBIネット銀行は保証料が無料になっており、りそな銀行3疾病保障付の場合金利年0.3%上乗せになっているのに対して、住信SBIネット銀行8疾病の保険料無料になっているので、疾病保障を重視される方にお勧めといえるでしょう。

10年固定特約に関しては、りそな銀行住信SBIネット銀行が、かなり金利が低くなっておりますのでおすすめかと思います。

審査が不安な方には

審査が不安な方には、楽天銀行の金利選択型なども検討視野に入れておくのをお勧めします。

楽天銀行の金利選択型など各社には住宅ローンシミュレーションもありますし、口コミで審査に柔軟なものを見かけますので試してみる価値があるかと思います。

りそな銀行を利用する方にはりそな銀行がおすすめ

りそな銀行、「マイホームマイバンクプラン」ご利用で、10,000円相当のポイントがもらえるキャンペーン中なのでおすすめです!(詳細は公式サイトをご確認ください。)

イオンを利用する方にはイオン銀行もおすすめ

イオン銀行住宅ローンならではの特典としては、「イオングループでの買い物が毎日5%オフ」になる特典があります。

金利や手数料に関しては他のネット銀行と比べてやや見劣りしますが、イオングループを毎日利用されている方などは、こちらのメリットで元が取れる可能性もありますので検討するといいかもしれません。

楽天銀行新生銀行住信SBIネット銀行ソニー銀行など、それぞれ魅力のある住宅ローンではありますが、借り入れ金額・返済期間などによってどちらがよいかというのは変わってきます。資料請求やシュミレーションなどをしながら、もっともお得な住宅ローンを選ぶようにしましょう。

住宅ローン人気会社一覧

wa-aka.png 楽天銀行のフラット35・・・フラット35取り扱い業者の中で最低水準の金利と手数料を誇っています。 さらに楽天銀行口座を返済口座に指定すると、 融資手数料が0.3%下がりおススメです!

wa-aka.png 住信SBIネット銀行・・・・最長35年の長期固定金利ながらフラット35に負けない低金利で借り換え可能なため低金利長期固定を考えている方に向いているでしょう。保証料無料』、『繰り上げ返済手数料無料

wa-aka.png りそな銀行 ・・・Web申込なら限定金利プランでお借りかえが可能です。 保証料お客様負担、繰上返済手数料(※)、固定金利特約期間設定手数料は全て0円です。 別途融資手数料(お借入額の2.16%、消費税等込み)をお支払いいただきます。 新しいタイプの団体信用生命保険付きローンも。さらに「マイホームマイバンクプラン」ご利用で、りそなクラブポイント10,000ポイントプレゼントとお得なメリットがございます。(詳細は公式ページをご確認ください。)

wa-aka.png ARUHI ・・・業界最低水準の低金利を誇るフラット35取り扱い会社。繰上返済手数料無料。

wa-aka.png イオン銀行住宅ローン ・・・当初10年固定の金利プラン有り。変動金利プランも。住宅ローン契約でイオンでの買物が毎日5%オフになるイオンセレクトクラブに入会出来ます。

wa-aka.png 新生銀行 ・・・低金利かつ手数料の安さが魅力!新生銀行住宅ローンは、保証料無料』、『繰り上げ返済手数料が無料といった特徴があります。「安心パック」では、安心保障付団信やコントロール返済が可能です。

wa-aka.png じぶん銀行住宅ローン ・・・三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同設立した「じぶん銀行」の「住宅ローン」です。

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